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千禧一代低估人口老龄化压力 建议做好长期财务规划

2019-06-01 08:34:24 分类:保险知识    

  千禧一代仅有8%将退休储蓄作为财务规划的头等大事

  有四分之一的千禧一代期望为退休储蓄超过300万人民币,相当于家庭年收入的19倍

  宏利一项调研发现:千禧一代对于退休前景的预期过于乐观,这将使其长期财务规划可能面临风险。据最新公布的宏利投资者意向指数(MISI)显示,中国的个人投资者对于退休的预期呈现明显的代际差异,相较于50岁以上的临近退休人士,35岁以下的群体对于退休后的状况更为自信,很可能低估了未来所面临的压力。

  该项调研表明,千禧一代不太关注其自身财务所面临的长期压力,相对缺乏对退休规划的客观认知。尽管千禧一代中有超过四分之一(26%)的人意识到他们已落后于设定的财务目标,但只有16%的千禧一代认为自己退休时会入不敷出,而50岁以上的受访者中有超过三分之一(34%)的人对此表示担忧。

  相较于临近退休人士,千禧一代对于未来的医疗支出显得更为乐观。只有15%的千禧一代认为他们退休后将无法承担医疗费用,而临近退休人士中持此观点的人占34%。尽管这两代人都认为健康状况会随着年龄的增长而越来越差,但只有34%的千禧一代预计退休后无法继续工作,而临近退休人士中有54%的人这样认为。由此可见,长期财务规划十分重要,因为投资者期望平均14%的退休收入来自于继续工作,而这一预期可能很难实现。

  中宏保险总裁兼首席执行官张凯表示:“年轻投资者对于退休后的财务状况更加乐观,是因为他们感觉仍有时间积累财富。然而,如果年轻人想要保持退休生活的品质,达到储蓄目标,需要尽早考虑退休计划。在人口老龄化的背景下和低利率时代的环境中,对于年轻人来说,提前设立现实可行的目标非常关键。2025年个人医疗费用将是目前的四倍[1],保险作为财务规划的重要工具,可以规避不可预计的财务风险和不确定的医疗费用,对长期财务稳定有积极帮助。”

  宏利的调查还显示,年长投资者对于退休后的储蓄金并不抱太多期望。约三分之一(30%)的临近退休人士预计他们的退休储蓄将不会超过人民币30万元,相比之下千禧一代中只有14%的人持此观点。千禧一代中每四人中就有一人(26%)期望退休储蓄将超过人民币300万元,这一数字相当于平均家庭年收入的19倍。

  尽管千禧一代对于自己积累如此大笔退休储蓄金的能力非常乐观,但宏利的调查却发现,他们并不会优先考虑为退休规划而开始储蓄。在所有年龄段的受访投资者中,近四分之一(24%)的人将退休储蓄作为财务规划的头等大事,而持同样观点的千禧一代只有8%。

  相较于退休计划,千禧一代更愿意为了购置房产而存钱,近六成(58%)的千禧一代表达了将于未来三年内在国内购置房产的意愿,其中大部分人(40%)购房是用于自住,而非用于出租创收。

  调查还发现,41%的临近退休人士预计在正式退休后仍要偿还债务或支付房贷,这一数据表明,千禧一代对于购房应更加谨慎,应充分考虑购房对于他们理财规划的长期影响。

  泰达宏利基金副总经理兼投资总监王彦杰表示:“毫无疑问,年轻投资者有着诸多重要的短期理财目标,比如购房。然而,长期理财规划同样不容忽视。正因为退休离他们还有三四十年的时间,退休规划往往因短期需求而被耽搁,我们看到很多年长投资者为此遗憾。随着房地产投资的热情不断高涨,中国经济呈现向好趋势,年轻投资者应考虑进行多元化投资,确保抓住经济回暖所带来的投资机会,以长期获得最大化的投资收益。” :

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